Верховный Суд в деле № 823/1674/18 указал, что в целях обеспечения защиты прав физических лиц, которые были обмануты посредством банков, решение вопроса о возмещении им средств, а также для предотвращения таких злоупотреблений 15 ноября 2016 принят Закон Украины «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно возмещения физическим лицам через систему гарантирования вкладов физических лиц вреда, причиненного злоупотреблениями в сфере банковских и других финансовых услуг», которым также внесены изменения в Закон Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц».
С целью распространения гарантий этого Закона ко вкладу были приравнены средства физических лиц с четко определенными признаками, которые при этом не являются вкладом в соответствии с действующим законодательством. В частности, предусмотрено, что банк при выполнении функций поверенного, агента, другого представителя или посредника по привлечению средств от физических лиц обязан предварительно ознакомить в письменной форме таких физических лиц о нераспространении на их средства, привлеченные в пользу третьих лиц, гарантий, установленных Законом Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц».
Коллегия судей КАС ВС сделала вывод, что в соответствии с указанными изменениями к вкладу приравниваются средства, привлеченные от физического лица в качестве займа или вклад в небанковское финансовое учреждение через банк, который выступил поверенным по соответствующему договору, и на день вступления в силу Закона Украины «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно возмещения физическим лицам через систему гарантирования вкладов физических лиц вреда, причиненного злоупотреблениями в сфере банковских и других финансовых услуг» отнесен к категории неплатежеспособных, если при этом банком не было проинформировано физическое лицо под роспись о нераспространении на такие средства гарантий, предусмотренных этим законом, а физическое лицо, разместившее, такие средства, приравнивается к вкладчику.
То есть, если банк уведомил истца под подпись о нераспространении гарантий банка на средства, возвращенные на его (истца) счет по договору займа с небанковским финансовым учреждением, то средства истца приравниваются к вкладу, а истец — к вкладчику.
