За 9 месяцев 2020 Национальный банк получил около 130 жалоб от граждан об аресте средств на их счетах из-за кредитной задолженности, неуплаченных штрафов, алименты и др..
Речь идет о счетах, на которые зачисляется заработная плата, стипендия, пенсия, социальная помощь и другие предусмотренные законодательством социальные выплаты. В своих жалобах потребители называют такие счета «специальными» и апеллируют к законам, запрещающим накладывать арест на средства, находящиеся на таких счетах.
Имеет ли банк право ограничить Вас в пользовании собственными средствами, если имеется кредитный долг (или неоплаченные штрафы, алименты или другие обязательства), — разъяснил НБУ.
Когда вы подписываете кредитный договор, то берете на себя обязательства о погашении тела кредита вместе с комиссиями и процентами за пользование. Если вы нарушите эти условия, то финансовое учреждение имеет право обратиться к государственному или частному исполнителю и суду. Они могут арестовать средства, имеющиеся на ваших счетах. Документ, подтверждающий законность ареста средств — постановление исполнителя об аресте средств должника, которая выносится на основании исполнительных документов, перечень которых определен в статье 3 Закона Украины «Об исполнительном производстве», в частности на основании исполнительной надписи нотариуса или решения суда. Также арестовать средства могут из-за задолженности по уплате алиментов или штрафов. Это предусмотрено Законом Украины «Об исполнительном производстве».
Могут ли арестовать счет с зарплатой, пенсией или соцвыплатами?
Заработная плата, стипендия, пенсия, социальная помощь и другие социальные выплаты — это так называемые средства целевого назначения. Но банк может не иметь технической возможности открыть отдельный счет для зачисления исключительно таких средств. Поэтому счет, который открывается, в том числе и для зачисления заработной платы, пенсии, стипендии или соцвыплат, обычно по условиям банковского обслуживания является обычным текущим счетом. То есть это счет физического лица для собственных нужд, на него могут зачисляться любые средства, а не только средства целевого назначения. Это регламентируется Инструкцией о порядке открытия и закрытия счетов клиентов банков и корреспондентских счетов банков — резидентов и нерезидентов от 12.11.2003 № 492.
Если счет, на который осуществляется зачисление зарплаты, пенсии, стипендии или соцвыплат, являются текущими, то арест может быть наложен на все доступные средства в соответствии с регулятивной частью постановления об аресте средств должника. Именно потому, что нет технической возможности разделить целевые средства и «обычные». Если же банк открыл вам отдельный счет исключительно для зачисления целевых поступлений, то банк возвращает без исполнения полученное от исполнителя постановление об аресте средств должника с указанием причин возврата. Но это не значит, что из денег целевого назначения не могут взиматься отчисления на погашение долга по кредиту, штрафами или алиментами. Взыскание с целевых выплат должника осуществляют предприятия, учреждения, организации, физические лица, физические лица-предприниматели, которые собственно начисляют зарплату, пенсию, стипендию и т.п. на основании документов от исполнителей. Это определено статьей 69 Закона Украины «Об исполнительном производстве». Общий размер удержаний из заработной платы, стипендии, пенсии и т.п. может составлять от 20 до 50 процентов. То есть на банковский счет поступает сумма, с которой работодатель (учреждение, организация и т.д.) уже удержал средства на погашение долга.
Что же тогда называют специальным счетам, из которых запрещено взимать задолженность?
Законодательство действительно запрещает арестовывать средства на счетах со специальным режимом использования. Но речь идет о счетах, открытых в соответствии со статьями 15-1 Закона Украины «Об электроэнергетике», статьи 19-1 Закона Украины «О теплоснабжении», 18-1 Закона Украины «О питьевой воде, питьевом водоснабжении и водоотведении» и в соответствии с Законом Украины «Об упорядочении вопросов, связанных с обеспечением ядерной безопасности». Проще говоря, счета со специальным режимом использования — это счета предприятий, занимающихся производством или поставками энергии, воды, отоплением помещений и тому подобное.
Что делать, если банк арестовал ваш пенсионный, зарплатный счет или для получения соцвыплат?
Если государственный или частный исполнитель наложил арест на счет с целевыми средствами, вам необходимо обратиться в органы исполнительной службы, предоставив документальное подтверждение того, что ваш текущий счет используется исключительно для зачисления целевых выплат. Это может быть справка бухгалтерии с места работы, учебы, социального страхования, пенсионного фонда и тому подобное. Если после этого исполнительная служба не снимает арест с денежных средств, вы имеете право обжаловать вынесенное государственным или частным исполнителем постановление об аресте средств в судебном порядке. Национальный банк со своей стороны советует избегать задолженностей, которые приводят к аресту средств на счетах. Если вы оказались в ситуации, когда не в состоянии гасить кредит, необходимо обратиться в банк или финансовое учреждение, с которым у вас заключен договор и договориться о реструктуризации долга — индивидуальном удобном для вас плане выплат без начисления лишних процентов, пени и штрафов.
