Упродовж 2022 року, незважаючи на воєнні дії, ракетний терор та обмеження електропостачання, українці продовжували активно використовувати платіжні картки для безготівкових розрахунків.
Про це свідчить аналіз статистичних даних щодо операцій з платіжними картками, емітованими українськими банками, у травні – грудні 2022 року (у лютому – квітні 2022 року подання статистичної звітності щодо операцій з платіжними картками було призупинено).
Кількість та обсяги операцій з картками зростали
Кількість операцій з використанням платіжних карток, емітованих українськими банками, за травень – грудень 2022 року становила 5 599,2 млн, а їхня загальна сума – 5 058,2 млрд грн. Це на 1,4% більше за кількістю та на 40,5% за сумою, ніж за аналогічний період довоєнного 2021 року.
В Україні та за кордоном здійснено 5 194,4 млн безготівкових операцій на суму 3 443,9 млрд грн. Це більше на 4,1% за кількістю та на 56,9% за сумою порівняно з травнем – груднем 2021 року.
Водночас кількість операцій з отримання готівки з використанням платіжних карток зменшилася на 24,1% за травень – грудень 2022 року порівняно з аналогічним періодом 2021 року. Натомість сума таких операцій зросла на 15%.
За межами України обсяг операцій із платіжними картками, емітованими українськими банками, суттєво збільшився та становив 7,4% від кількості та 9,7% від суми всіх операцій з картками (за аналогічний період 2021 року частка операцій за кордоном становила 3,8% від кількості та 3,9% від суми). Це пов’язано з великою кількістю українців, які вимушено перебувають за кордоном через війну (за даними ООН, наразі майже 5 млн українців отримали за кордоном тимчасовий захист).
Найсуттєвіше за межами України зросли операції з отримання готівки та безготівкові розрахунки в торговельній мережі. Частка операцій з отримання готівки в загальній сумі таких операцій зросла до 11,8% (за травень – грудень 2021 року цей показник становив 0,7%). Частка безготівкових розрахунків у торговельній мережі зросла до 19,1% (за травень – грудень 2021 року – 6,3%).
Більшість операцій з картками в Україні – безготівкові
Незважаючи на війну, більшість операцій з платіжними картками в Україні у травні – грудні минулого року були безготівковими.
Так, частка безготівкових операцій із використанням платіжних карток за сумою становила 69% у загальній сумі операцій із платіжними картками в Україні у травні – грудні 2022 року (за аналогічний період 2021 року цей показник становив 60%). Їх частка за кількістю становила майже 93% (за травень – грудень 2021 року – 90%).
Це свідчить, що платіжна інфраструктура України, незважаючи на ракетні обстріли та енергетичний терор, завдяки самовідданій роботі учасників фінансового ринку забезпечує надійне обслуговування безготівкових операцій з платіжними картками та високий рівень довіри українців до безготівкових розрахунків навіть в умовах війни.
Аналіз розподілу безготівкових операцій в Україні за їхніми видами свідчить, що у травні – грудні 2022 року, як і раніше, найбільше операцій із використанням карток припадало:
- за кількістю – на розрахунки в торговельній мережі – 52% (понад 2,5 мільярда операцій). Їхня сума становила близько чверті від усіх безготівкових операцій (23,1%). Порівняно з аналогічним періодом 2021 року кількість таких операцій зменшилась на 4,2%. Сума ж таких операцій зросла на 20,3%;
- за сумою – на перекази з картки на картку – 58,3% (або 1 832,4 млрд грн). Їхня кількість становила 15,6%. Водночас за сумою перекази з картки на картку зросли на понад 90% порівняно з аналогічним періодом 2021 року. Тобто в умовах війни українці активно підтримували одне одного та допомагали силам оборони.
Оплата товарів і послуг в інтернеті у травні – грудні 2022 року становила більше чверті за кількістю (27%) та приблизно шосту частину за сумою (15,6%) від усіх безготівкових операцій із платіжними картками. Це майже 491 млрд грн.
Середня сума однієї операції в Україні у травні – грудні 2022 року становила:
- у торговельній мережі – 290 грн (в аналогічному періоді 2021 року – 231 грн),
- із переказу з картки на картку – 2 448 грн (1 552 грн),
- з оплати товарів та послуг у мережі Інтернет – 379 грн (359 грн).
Зростає кількість пунктів, які приймають платіжні картки
Через війну, зниження активності бізнесу та тимчасову окупацію окремих територій платіжна інфраструктура зазнала скорочення порівняно з довоєнним часом.
Кількість платіжних терміналів у торговельній та сервісній мережі порівняно з січнем 2022 року була меншою на 6,5% та становила 359,2 тис. [з них 348,1 тис. (96,9%) – безконтактні термінали]. Протягом травня – грудня 2022 року спостерігалося поступове зростання кількості таких пристроїв, проте рівня довоєнного січня поки не досягнуто.
Водночас кількість пунктів продажу та надання послуг, які приймають платіжні картки, зокрема в мережі Інтернет, у грудні 2022 року вже перевищила довоєнний рівень та становила 316,2 тис. (у січні 2022 року – 314,1 тис.).
Через тимчасову окупацію окремих територій скоротилася й кількість працюючих банкоматів – до 15,6 тис. у грудні 2022 року (це на 15% менше порівняно з довоєнним січнем).
Безконтакті та токенізовані картки набирають популярності
Загальна кількість карток, емітованих українськими банками, станом на 01 січня 2023 року становила 109,8 млн. Це на 20% більше, ніж у довоєнному січні 2022 року.
Кількість платіжних карток, які використовували для здійснення видаткових операцій у грудні 2022 року, становила 46,3 млн (тобто активними були 42,2% емітованих карток).
Порівняно січнем 2022 року в грудні 2022 року відбулося незначне зменшення кількості активних платіжних карток – на 4%.
Водночас упродовж 2022 року продовжилася тенденція минулих років щодо зростання кількості безконтактних активних платіжних карток. Їх кількість у грудні 2022 року збільшилася майже на третину (на 29%) порівняно із січнем – з 20,3 млн шт. до 26,1 млн шт. карток. Загалом більше половини (56,5%) активних платіжних карток – безконтактні.
Також зберігають свою популярність і токенізовані платіжні картки. Серед усіх активних карток їхня частка в грудні 2022 року становила 17,1% (у січні 2022 року – 16,3%). Тобто, як і на початку 2022 року, токенізованою є приблизно кожна шоста активна платіжна картка.
Завдяки цьому лише сьома частина операцій (15,3% за сумою та 13,5% за кількістю) у травні – грудні 2022 року здійснювалася в торговельній мережі з фізичним зчитуванням даних із носія картки (у травні – січні 2021 року частка таких операцій за кількістю та сумою становила понад 22%). Решта операцій були безконтактними (із використанням безконтактних карток або за допомогою смартфонів та інших гаджетів). Їхня сума за травень – грудень 2022 року становила понад 759 млрд грн (за аналогічний період 2021 року – 495,4 млрд грн).
