Распоряжение Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг № 2172 от 01.06.2017, действует с 08.09.2017. Документ содержит дополнительные требования к договорам страхования жизни.
Нормативно-правовой акт устанавливает требования к договорам страхования жизни, не указанные в Законе Украины «О страховании«. Их действие распространяется на страховщиков, которые осуществляют страхование жизни и заключают договоры страхования жизни со страхователями — физическими лицами.
Распоряжение устанавливает следующие требования к оформлению договоров страхования жизни:
- договор страхования жизни заключается в соответствии с частью пятой статьи 18 Закона Украины «О страховании» и может быть заключен в порядке, определенном Законом Украины «Об электронной коммерции«.
- договор страхования жизни должен содержать ссылку на правила страхования, согласно которым он заключен.
- экземпляры договора страхования жизни страхователя и страховщика должны быть идентичными по тексту и не содержать разногласий.
Важной новеллой для страховщиков станут требования к раскрытию информации в договорах страхования жизни. Так, в дополнение к требованиям, определенных статьей 16 Закона Украины «О страховании«, договор страхования жизни должен содержать:
1) перечень застрахованных лиц, выгодоприобретателей по каждому страховому риску, предусмотренным договором страхования жизни, в случае определения различных лиц по разным страховым рискам.
Если договором страхования жизни определено только одно застрахованное лицо и одного выгодоприобретателя, считается, что эти лица являются соответственно застрахованным лицом и выгодоприобретателем по всем страховым рискам, определенным в договоре страхования жизни, если иное не определено договором страхования жизни.
В случае указания в договоре страхования жизни нескольких выгодоприобретателей отмечается доля надлежащей страховой выплаты каждому выгодоприобретателю по каждому риску, предусмотренным договором страхования.
Сумма долей страховых выплат, подлежащая всем выгодоприобретателям по договору страхования жизни, должна составлять не более 100% выплат по каждому риску, предусмотренным договором страхования.
Если застрахованным лицом и выгодоприобретателем по договору страхования жизни является одно лицо, в случае смерти застрахованного лица страховая выплата осуществляется в соответствии с законодательством, регулирующим вопросы наследования;
2) указание каждого страхового риска, по которым осуществляется страхование в соответствии с договором страхования жизни, в том числе риска дожития застрахованного лица до события, определенного в договоре страхования жизни (если договор страхования жизни заключается на случай наступления такого события) (далее — риск дожития);
3) размер страховой суммы и / или размер регулярных, последовательных страховых выплат в виде аннуитета (далее — аннуитет), страховой тариф и страховой платеж (страховой взнос, страховая премия) по каждому страховому риску и / или группой страховых рисков к жизни и смерти и / или по договору страхования жизни в целом;
4) страховую премию (страховой взнос, страховой платеж) по каждому риску, предусмотренным в договоре страхования жизни, и по договору страхования жизни в целом;
5) периодичность уплаты страховых премий (взносов);
6) выкупные суммы на каждый год действия договора страхования жизни (или другой короткий регулярный период) в абсолютной величине и / или в процентах от страховой суммы по риску дожития или от уплаченных страховых платежей (взносов) по договору страхования жизни;
7) размер (величину) инвестиционного дохода, который применяется для расчета страхового тарифа (размер гарантированного инвестиционного дохода), с указанием, на какую сумму он начисляется и как меняется после этого страховая сумма — по договорам страхования жизни, предусматривающие риск дожития;
8) размер, условия и сроки проведения выплат в форме аннуитета — по договорам страхования жизни, предусматривающие страховую выплату в форме аннуитета;
9) исчерпывающий перечень документов для получения выкупной суммы, срок выплаты выкупной суммы и ответственность за несвоевременное осуществление выплаты выкупной суммы в соответствии со статьей 625 Гражданского кодекса Украины;
10) условия осуществления страховой выплаты: страховая сумма (ее часть) и / или регулярные, последовательные выплаты оговоренных в договоре страхования жизни сумм (аннуитеты);
11) условия перерасчета (изменения) размера страховой суммы и / или аннуитета;
12) порядок изменения страхователя или страховщика по договору страхования жизни, в частности порядок заключения трехстороннего соглашения между страхователем или страховщиком, который заменяется, новым страхователем / страховщиком в соответствии и застрахованным лицом.
В договоре страхования жизни указывается информация о порядке внесения изменений в перечень застрахованных лиц и порядок замены выгодоприобретателей или долей этих лиц в страховой выплате.
При определении размера страховых сумм и / или размера страховых выплат, а также размеров выкупных сумм, выплата по договорам в иностранной валюте страхования жизни рассчитывается по официальному курсу Национального банка Украины на дату осуществления такой выплаты, если иное не предусмотрено договором страхования. Суммы взносов и платежей в иностранной валюте тоже исчисляться по курсу НБУ, если иное не предусмотрено договором страхования жизни.
Договором страхования жизни также может быть предусмотрено увеличение размера страховой суммы или размера аннуитета на бонусы, которые определяются страховщиком один раз в год по финансовым результатам его деятельности за год (участие в прибылях страховщика). При этом размер страховой суммы страховых выплат не может быть в дальнейшем уменьшен страховщиком в одностороннем порядке.
При принятии страховщиком дополнительных страховых обязательств в результате увеличения размера страховой суммы или размера аннуитета по договору страхования жизни на бонусы по финансовым результатам участия в прибыли страховщика страхователь письменно (по почте, факсу, электронной почте) сообщается о таком увеличении не реже чем раз в год способом, установленным договором, который дает возможность установить дату отправления и получения сообщения. Также такая информация размещается на веб-сайте страховщика, указанном в Государственном реестре финансовых учреждений.
Страховщик обязан предоставлять страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю) в письменной форме в течение 30 календарных дней с даты получения соответствующего письменного запроса от него информацию о бонусах, на которые был увеличен размер страховой суммы или аннуитета.
В договоре страхования жизни указываются право страхователя на отказ от договора страхования жизни, порядок и сроки возврата страховщиком страхового платежа (его части) в случае отказа, а также другие условия использования права на отказ от договора страхования жизни.
В договоре страхования жизни может быть предусмотрено право страховщика в случае неуплаты страхователем очередного страхового платежа в размере и в сроки, предусмотренные договором, в одностороннем порядке уменьшить (редуцировать) размер страховой суммы и / или страховых выплат, о чем страхователь сообщается в письменной форме с указанием новых размеров страховых сумм или аннуитета не позднее чем через 30 календарных дней после редуцирования, если иной срок не предусмотрен договор м страхования жизни.
Как уже сообщали выше, эти Дополнительные требования вступили в силу сегодня. У страховщиков есть три месяца отныне, чтобы привести свою деятельность в соответствие с Требованиями.
