Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Financial Action Task Force, FATF, ФАТФ) — глобальный орган по надзору за отмыванием денег и финансированием терроризма — обновила свое руководство для организаций, ведущих бизнес в криптопространстве. Новое руководство появляется по мере того, как в этом секторе переводится все больше и больше денег, и правительства стремятся больше регулировать его.
«У нас недостаточно полномочий для борьбы с рисками, связанными с этими продуктами», — говорит Рик МакДонелл, бывший исполнительный секретарь ФАТФ и нынешний исполнительный директор Ассоциации сертифицированных специалистов по борьбе с отмыванием денег. Он отмечает недавний отчет Рабочей группы президента США по финансовым рынкам и рекомендации в отношении стейблкоинов, в которых рекомендуется разработать новое законодательство в США.
«Сейчас правительства изо всех сил пытаются сделать так, чтобы законодательство должным образом охватило все это, потому что в настоящее время этого нет в Канаде или Соединенных Штатах», — говорит Макдонелл, добавляя, что все основные экономики смотрят на это, и в Сингапуре и Гонконге действуют новые законы по всем этим вопросам. «Работа выполняется быстро из-за признания» риска в ранее нерегулируемом секторе.
Обновление ФАТФ своего Руководства по риск-ориентированному подходу для виртуальных активов и поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) от 2019 года является частью постоянного мониторинга виртуальных активов и сектора VASP. Стандарты ФАТФ требуют, чтобы страны оценивали и снижали свои риски, связанные с финансовой деятельностью виртуальных активов и поставщиками, а также лицензировали или регистрировали поставщиков и подвергали их надзору или мониторингу со стороны компетентных национальных органов.
VASP включают поставщиков криптовалют, стейблкоинов и невзаимозаменяемых токенов (NFT). Они подпадают под те же соответствующие меры ФАТФ, которые применяются к финансовым учреждениям. Руководство на 2021 год включает обновленную информацию по шести ключевым областям:
- разъяснение определений виртуальных активов и VASP,
- руководство о том, как стандарты ФАТФ применяются к стейблкоинам,
- дополнительное руководство по рискам и инструментам, доступным странам для устранения рисков отмывания денег и финансирования терроризма для одноранговых транзакций,
- обновленное руководство по лицензированию и регистрации VASP,
- дополнительное руководство для государственного и частного секторов по внедрению «правила поездок», и
- принципы обмена информацией и сотрудничества между супервизорами VASP.
По словам Макдонелла, в обновленных правилах не совсем ясно, что понимается под VASP. Тем не менее, они предоставляют разъяснения по применению стандартов FATF к стейблкоинам и невзаимозаменяемым токенам.
«В руководстве говорится, что стейблкоины представляют повышенный риск отмывания денег и имеют больший потенциал для массового внедрения по сравнению с виртуальными активами», — говорит он. «Таким образом, обязательство оценивать риски до запуска виртуального актива в равной степени распространяется и на стейблкоины. В отношении невзаимозаменяемых токенов следует учитывать природу и функцию NFT, а не терминологию ».
Когда традиционные финансовые учреждения отправляют средства по электронной почте, они должны знать, кто является отправителем и получателем. По словам Макдонелла, этого не было с VASP, но теперь это необходимо. «Это требует, чтобы VASP передавали информацию об отправителе и получателе контрагенту VAST, выполняющему передачу для требований идентификации, и проводили комплексную проверку этих контрагентов перед предоставлением необходимой информации властям».
Лицензирование и регистрация активов требуются ФАТФ с «ожиданием как минимум регистрации лицензии, созданной VASP в их юрисдикции», — говорит он, и что VASPS «должны быть зарегистрированы до обслуживания пользователей в их юрисдикции».
Принципы обмена информацией и сотрудничества между супервизорами VASP «вводят возможность того, что VASP не будет делиться данными клиентов, если они обоснованно полагают, что VASP контрагента не будет обрабатывать их безопасно», — добавляет он.
В новом руководстве также содержится призыв к обмену информацией, в котором указывается, что «каждая страна должна назначить по крайней мере один компетентный орган в качестве надзорного органа за VASP».
